也就是以單純的醫療險、意外險以及長照險為優先。

 

儲蓄險繳費期間長達10年或20年，能領取收益的時間又在10年後或20年後，

當然會嚴重影響你的資金運用，所以不是此一階段合適的理財工具。

如果你買了房子，每個月會有房貸支出，當然會排擠你日常的開銷，但因為現在房貸利率大約2%，

所以不必急著還，拿薪水繼續投資很多股息殖利率都有4%~5%的金融股，

然後拿股息來繳貸款利息，不就是現成的套利空間嗎？

 

40～50 歲，用心投資

這是你工作最順手，甚至升到中階主管，薪水也應該有大幅提升的階段。

我的建議是你在投資上，不妨可以積極一點，因為這是你人生經驗最豐富、

資金狀況最雄厚的時期，你應該能承受較大的風險。

 

這時候，你該投資的應該是類似台積電這種期待「高速成長」的電子股，

而不該只追求「穩定領息」的金融股。不過，因為充滿想像空間，所以伴隨的風險也會比較大，

當然要花很多時間精力去選股。如果你自覺沒有選股的能力，可以考慮類似0050這種與台股高度連動的 ETF。

用比較積極的心態去投資，才有可能在此一階段加速累積財富。

 

50~60 歲，穩健投資

此時已經開始逐漸接近你的退休階段，甚至有可能已經被公司資遣，所以你一定要事先做好準備。

這時，投資務必要先考慮「風險」，因為萬一賠了錢，就有可能會侵蝕你的退休金。

萬一你已離開職場，你就沒有固定收入來彌補投資上的虧損了。

 

這時，我建議大家該買的是風險充分分散，以複製大盤為訴求的 ETF，而不該再以選擇個股作為投資重心。

類似0056這種標榜「台股」與「高股息」的ETF，是你可以考慮的投資標的。

如果你在此時已經買了足夠的保險，也有自己的房子，且房貸已付清，

再加上只要有5%股息就足以支應退休日常生活的話，我要恭喜你，你已經達成了「財富自由」的目標，

隨時都可離開職場，當然也就能夠放心面對人生下半場了。

 

60 歲以上，開心花錢

希望你到60歲時，已經放心可以過退休生活了。此時，雖然仍該靠投資賺錢，

但請以賺股息這種「確定」的收入為主，而不是努力想賺價差這種「期望」的收入。

只要每年都有穩定的現金能夠入帳，不就敢放心花錢了嗎？

我希望大家不只「放心」花錢，更該「開心」花錢。以前為了家人省吃儉用，

現在則不該再視「節儉」為美德，該花就要捨得花，讓自己能過一個沒有遺憾的人生。

 

 

 

 

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